Kredi kartı kullanan milyonlarca kişiyi ilgilendiren sessiz bir risk ortaya çıktı. Bankaların kredi notu hesaplamasında yalnızca borçların zamanında ödenmesi değil, kredi kartının nasıl kullanıldığı da belirleyici rol oynuyor.
Uzmanlara göre kredi kartı limitinin sürekli dolu tutulması, ödemeler düzenli yapılsa bile bankalar tarafından finansal baskı altında olunduğunun göstergesi olarak değerlendiriliyor. Bu durum, fark edilmeden kredi notunun aşağı çekilmesine neden olabiliyor.
Yani borçlar günü gününe ödense bile, kartın sürekli “son limite dayanması” bankalar nezdinde eksi bir puan olarak kayıtlara geçebiliyor.
Bankalar Bunu “İmdat Sinyali” Olarak Okuyor
Cumhuriyet’te yer alan habere göre; kredi notunu belirleyen algoritmalar, toplam kredi limitinin ne kadarının kullanıldığını düzenli olarak takip ediyor. Uzmanlar, kredi kartı limitinin büyük bölümünün sürekli kullanılması halinde bankaların bunu bir “imdat sinyali” olarak yorumladığını belirtiyor.
Düzenli ödeme yapılması bu riski tamamen ortadan kaldırmıyor. Banka sistemleri, limiti sürekli yüksek seviyede kullanılan müşterileri “nakit akışı baskı altında” veya “kredi kartına aşırı bağımlı” kullanıcılar arasında sınıflandırabiliyor.
Ödemek Yetmiyor, Kullanım Oranı da Kritik
Borçların zamanında ödenmesi tek başına kredi notunun yükselmesi için yeterli olmayabiliyor. Yüksek kredi kullanım oranı, kredi notunun artışını sınırlayabildiği gibi puanın aşağı yönlü hareket etmesine de yol açabiliyor.
Bu profildeki kullanıcılar banka gözünde “borç sarmalına girme riski taşıyan müşteri” olarak değerlendirildiği için, kredi kartı limit artışı ya da kredi başvuruları da çoğu zaman reddedilebiliyor.
Uzmanlardan “30/70 Kuralı” Uyarısı
Finans danışmanları, sağlıklı bir kredi notu için “30/70 kuralı”na dikkat edilmesini öneriyor. Buna göre, toplam kredi kartı limitinin en fazla yüzde 30’unun kullanılması, bankalar nezdinde harcamalarını kontrol edebilen ve bilinçli kullanıcı algısı oluşturuyor.
Kredi Notunu Korumak İçin Ne Yapmalı?
Kredi kartı limitini sürekli doldurma alışkanlığı olanlar için uzmanların önerileri şöyle:
-
Ekstre kesim tarihini beklemeden, ay içinde yapılan harcamaların bir kısmını ödeyerek bankaya yansıyan borç tutarını düşük tutun.
-
Tüm harcamaları tek bir kartta toplamak yerine, harcamaları birden fazla karta bölerek her karttaki kullanım oranını azaltın.
-
Kart limitini sonuna kadar kullanmak yerine, harcamalarınızı bütçenize göre planlayın.
Uzmanlar, “Kart borcunu ödemek yetmez, kartı nefes aldırarak kullanmak gerekir” uyarısında bulunuyor.
