Kredi kartı kullanıcılarının en çok zorlandığı konulardan biri, düşük kredi notu nedeniyle kredi çekememek veya limit artışı yaptıramamak. Ancak kredi notunu yükseltmek sanıldığı kadar zor değil. Uzmanlara göre birkaç temel alışkanlıkla kredi notunu kısa sürede düzeltmek mümkün.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın temmuz ve eylül aylarında yaptığı toplam 550 baz puanlık faiz indirimi sonrasında politika faizi %40,5’e gerilerken, bankaların tüketici kredisi faiz oranları da 3 Ekim itibarıyla %64,5 seviyesine düştü. Bu gelişmeyle birlikte bankalar cazip kredi kampanyalarını artırdı. Ancak krediye ulaşmak isteyen vatandaşlar için en kritik unsur yine Findeks kredi notu oldu.
Kredi notu, bankalardan alınan kredi kartları, kredili mevduat hesapları ve ödeme alışkanlıkları gibi birçok kriter baz alınarak belirleniyor. Notu yüksek olan vatandaşlar, daha düşük faizlerle kredi kullanabiliyor.
Kredi Notunu Artırmanın 5 Püf Noktası
1. Ödemeleri Aksatma
Kredi kartı, kredi taksitleri ve fatura ödemelerini tam ve zamanında yapmak kredi notunu yükselten en önemli faktör. Tek bir gecikme bile puanı kısa sürede düşürebiliyor. Bu nedenle ödemelerin unutulmaması için otomatik ödeme talimatı verilmesi öneriliyor.
2. Kart Limitini Dikkatli Kullan
Kredi kartı limitinin sürekli yüksek oranda kullanılması “yüksek riskli müşteri” olarak algılanmanıza neden olabilir. Uzmanlar, limitin %30-40’ını aşmamanız gerektiğini vurguluyor. Çok düşük limit kullanımı da “finansal kapasitesi sınırlı” izlenimi yaratabilir, bu nedenle dengeyi korumak önemli.
3. Tüm Borcu Ödemeye Çalış
Kredi kartında yalnızca asgari tutarı ödemek yerine tüm borcu kapatmak, kredi notunu olumlu etkiliyor. Toplam borç tutarının gelir oranı ne kadar düşükse, kredi notu o kadar hızlı yükseliyor.
4. Gereksiz Başvurulardan Kaçın
Kısa sürede çok sayıda kredi veya kart başvurusu yapmak, sistemde “nakit ihtiyacı yüksek” olarak algılanır. Bu da kredi notunu düşürür. Ayrıca reddedilen başvurular da olumsuz etki yapar. Bu nedenle sadece gerçekten ihtiyaç duyulan kredi ürünlerine başvurulmalı.
5. Yapılandırma Fırsatını Değerlendir
Borçlarını ödemekte zorlananlar için en doğru adım, borç yasal takibe düşmeden bankayla yapılandırma anlaşması yapmak. Bu sayede kredi sicili uzun süre olumsuz etkilenmeden ödeme planı oluşturulabilir. Ancak yapılandırma planındaki taksitlerin tek gün dahi gecikmemesi gerekiyor.
Ekstra İpucu: Finansal Geçmişinizi Canlı Tutun
Hiç kredi veya kart kullanmamış kişiler de sistemde “belirsiz riskli” olarak sınıflandırılıyor. Düşük limitli bir kredi kartı ya da küçük bir ihtiyaç kredisi alıp düzenli ödemeler yapmak, kredi notunun yükselmesine yardımcı olur.
Ayrıca bankalarda aktif hesaplar bulundurmak, otomatik ödeme talimatları vermek ve maaş hesabınızı düzenli kullanmak da finansal sistemde güvenilir bir profil oluşturur.
